Blogfolio de Pablo Alorda

FUNCIONES FINANCIERAS

C79

La función PAGO te devuelve la mensualidad que debes pagar al pedir un préstamo con interés constante. Los tres primeros argumentos son obligatorios y son (por orden):

Tasa: Interés del préstamo en porcentaje y casi siempre dividido entre 12.

Nper: Nº de cuotas totales del préstamo.

VA: Cantidad pedida.

El resultado de la función PAGO sale en negativo, supongo que en el argot financiero todo lo que sea a pagar debe salir en negativo.
De esa mensualidad que sale con la función PAGO sabes que parte es de interés (para el banco) y que parte es de capital (para ir rebajando la cantidad pedida), la suma de las dos debe dar el PAGO. Pues bien, la función PAGOINT te dice que parte de interés pagas en un mes concreto. Los cuatro argumentos obligatorios son:

Tasa: Igual que en la función PAGO

Periodo: Es la cuota o mes concreto del que quiero averiguar el interés. Por ejemplo de un préstamo a 60 plazos quiero saber cuánto pago de interés en la cuota 20, en Periodo iría un 20

NPer: Igual que en PAGO

VA: Igual que en PAGO.

La función PAGOPRIN devuelve la parte de capital principal de un PAGO en una cuota concreta. Los argumentos de la función PAGOPRIN son idénticos a la función PAGOINT.

Lo mejor es que intentes hacer el ejercicio de la siguiente imagen:

D41
Con el fin de mostrar una herramienta de cálculo de las relaciones de pago único y series a continuación se plantea algunos ejemplos sencillos calculados por medio de las funciones financieras de Excel.

Para determinar las variables o argumentos en Excel, se debe tener presente las siguientes expresiones usadas por el programa:

VA Valor presente o Actual

VF Valor Futuro

Pagos Serie uniforme

Tasa Tasa de interés

Nper Número de periodos

Tipo si la tasa de interés es vencida o anticipada

Estas mismas expresiones son las encontradas como funciones en la categoría financieras, en donde si se necesita encontrar un valor presente, entonces en el cuadro de diálogos resultantes aparecen las otras cuatro variables

Calculo de un VA dado un VF

C80
Ejemplo: Dentro de 3 años usted va a pagar $12.096.000 de un crédito que recibe hoy con una tasa de interés anual del 20% ¿Cuál es el Valor del Crédito?

En el enunciado se identifica las variables o argumentos:

Nper = 3 años

VF= -$12.096.000

Tasa = 20% anual

VA= ?

Para hallar el valor presente (VA), se debe insertar la función financiera VA, en donde aparecerá el siguiente cuadro

Allí podremos ingresar la información, ya sea directamente (como se muestra en el cuadro) o seleccionando las celdas en la hoja de cálculo. Como se podrá observar se ingresaron 3 variables o argumentos conocidos y se deja el argumento de tipo vacio ya que el interés es vencido; por lo tanto el valor presente de este crédito es de $7.000.000

D42

Calculo de una Tasa dado un VF y un VA

C81
Ejemplo: Cual es la tasa de interés generada, si se sabe que hoy se deposito en el banco $ 130.000 y en 1 año se retira un valor de $147.500

Las variables o argumentos proporcionados por el ejemplo son la siguiente:

Nper= 1año

VF= $147.500

VA= -$130.000

Tasa= ?

Para hallar el valor de interés generado, es necesario insertar la función Tasa e ingresar la información anterior, cuyo valor es de $ 13.46%

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Calculo de una Nper dado un VF y un VA

C82
Ejemplo: una inversión genera el 1% de interés mensual, con cuotas de $100 y un desembolso inicial de %1.000, en donde el monto a un futuro es de $10.000, ¿Cuál es el periodo de tiempo que existe para obtener el reintegro de la inversión?

Las variables son las siguientes:

Tasa= 1%mensual

VF= $10.000

VA= $1.000

Pago (A)= -$100

Nper= ?

Para obtener el cálculo del periodo se debe insertar la función financiera Nper, en donde al tener en cuenta los argumentos del ejemplo se concluye que el tiempo requerido para el reintegro de la inversión es de 60 meses.